Hva koster forbrukslån med 12 % rente?

Nominelle renter på forbrukslån starter rundt 8 % for de beste kundene, men gjennomsnittet ligger vesentlig høyere; effektive renter på 12–20 % er vanlig når gebyrer regnes med. Renten settes individuelt etter kredittvurdering, og den annonserte «fra-renten» er ikke det de fleste faktisk får.

Nominell rente er selve rentesatsen. Effektiv rente inkluderer etableringsgebyr og termingebyr, og er det reelle prisbildet. På forbrukslån er gapet stort: et lite lån med høye gebyrer kan ha effektiv rente flere prosentpoeng over den nominelle. Sammenlign alltid effektiv rente.

Utlånsforskriften krever normalt at forbrukslån nedbetales på maksimalt 5 år. Unntaket er refinansiering av eksisterende gjeld, der lengre løpetid kan innvilges. Kortere nedbetalingstid gir markant lavere total rentekostnad. Se effekten i kalkulatoren.

Bankene kan normalt ikke innvilge lån som gjør at din samlede gjeld overstiger 5 ganger brutto årsinntekt, og all usikret gjeld er registrert i Gjeldsregisteret. I praksis tilbyr de fleste banker forbrukslån opptil 500 000–800 000 kr, men beløpet avhenger av inntekt, eksisterende gjeld og betjeningsevne.

Har du flere smålån eller kredittkortgjeld, kan refinansiering til ett samlet lån ofte gi lavere effektiv rente og ett gebyr i stedet for mange. Betaler du i tillegg like mye per måned som før, blir du gjeldfri raskere. Sammenlign forbrukslån og refinansiering for å se aktuelle betingelser.